Кредитная история помогает понять текущий уровень финансовых возможностей заемщика, а также раскроет, как он погашал долги ранее. Эта информация относится к конфиденциальной и не может разглашаться без согласия заемщика. Разбираемся, можно ли узнать кредитную историю другого человека.
Как узнать кредитную историю другого человека
Кредитная история другого человека – конфиденциальная информация. Узнать ее без согласия заемщика нельзя.
Даже кредитная организация, в которой заемщик хочет получить одобрение, запрашивает согласие заемщика на проверку кредитной истории.
Однако в законодательстве есть несколько ситуаций, когда информацию о кредитных обязательствах можно получить за другого человека, либо даже без его согласия.
Согласие заемщика. Это самый распространенный способ узнать КИ другого человека. Обычно согласие запрашивают банки и микрофинансовые организации, которые выдают заемные средства.
Согласие можно дать как только на один запрос, так и на определенный период. В течение этого времени банк сможет направлять неограниченное количество запросов в БКИ, например, в Кредистория.
При этом делиться с другими финансовыми организациями вашими персональными данными будущий кредитор не вправе. Это незаконное распространение персональных данных, за которое последует наказание в виде штрафа в соответствии с КоАП РФ.
Добровольное предоставление КИ. Это касается бытовых ситуаций. Например, заемщику нужно арендовать жилье, однако арендатор попросил у него кредитную историю.
Теоретически арендатор может запросить КИ и представить кредитору. Так он сможет проанализировать, насколько будущий арендатор стабильно выполняет свои финансовые обязательства.
Доверенность. Это распространенный способ взаимодействия с КИ. В отношении физических лиц доверенность оформляют у нотариуса, либо приравненных ему органах.
Доверенность нельзя удостоверить на неограниченный срок. Если срок не указали, она сохраняет срок действия в течение года с момента ее удостоверения. Максимальный срок оформления доверенности – три года.
Важно внимательно формулировать полномочия по доверенности. В частности, недостаточно просто указать на право доверенного лица заказывать кредитную историю. Если заемщик не знает бюро кредитных историй, его придется выяснять через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Отправить запрос в ЦККИ другому человеку без доверенности будет нельзя.
Еще для запросов по кредитной истории может понадобиться код субъекта кредитной истории. Получить информацию по нему можно на сайте Центробанка, либо уточнить у банка, оформлявшего заем. Но для этого понадобится отдельное специальное полномочие по доверенности.
Оформляя доверенность, помните, что это может быть нецелесообразно. Вы заплатите лишние 2000 рублей нотариусу за оформление полномочий, хотя можете узнать КИ дистанционно, например, с помощью Бюро кредитных историй.
Случаи, предусмотренные законом. Если заемщика признали недееспособным или ограничили в дееспособности, осуществлять его права и обязанности по кредиту будут законные представители – опекуны и попечители соответственно. У них же появится доступ к кредитной истории заемщиков.
Более того, заемщик или опекун могут потребовать признания сделки недействительной. Банку отойдет весь оспариваемый кусок. Законный представитель недееспособного может потребовать вернуть все в первоначальное положение, то есть провести реституцию.
Еще часть субъектов получают возможность запросить кредитную историю на основании закона. Такое право есть у Центробанка, суда, финансового управляющего по делу о банкротстве, судебные приставы, нотариус, следственные органы. Порядок получения информации конкретизирует законодательство.
Доступ к кредитной истории есть у заемщика. Он предоставляет эту конфиденциальную информацию о себе на основе согласия. Исключение составляют ситуации, когда в силу закона другие субъекты также имеют доступ к кредитной истории. Например, такое право имеет суд.
